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个人养老金制度从去年年底(2024)开始全国推广，作为社保养老金和年金的补充，养老金的第三支柱。

人口老龄化，少子化，出生人口数急剧下跌，指望基本养老保险估计只能温饱，有可能连吃饭都成问题。 因为年纪大了之后，自己做不了饭了，可能要去社区食堂吃饭之类的，花销应该比自己做饭要贵一些。如果行动有问题，饭菜需要送上门可能会更贵。

所以尽早开始专门拿出一部分钱来做养老投资应该是正确的，而且这部分免收个人所得税，虽然最后提取的时候需要收取 3%，依然是很划算的。

个人养老金可以投资存款，基金，理财，保险。存款虽然没有风险，但是收益低，而且以后低利率将会持续很长一段时间。保险感觉有点复杂，自己算不过来，容易被坑。

因为退休还有很长时间，长期来看，股票应该是跑赢债券和存款的，所以建议买指数基金，最好是红利类的指数基金，稳健一点。

红利指数也有不少，下面比较一下养老基金里跟红利有关的基金和指数。